Anatocismo Bancario: La Disciplina Attuale

L’anatocismo bancario, regolato dall’art. 120 del Testo Unico Bancario (TUB) e dalle delibere del Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio (CICR), rappresenta una delle tematiche più controverse nel rapporto banca-cliente.

Nel 2025, il quadro normativo prevede:

– Divieto generale di capitalizzazione degli interessi: Gli interessi passivi maturati su conti correnti e finanziamenti non possono produrre a loro volta interessi, salvo eccezioni regolamentate.
Eccezioni ammesse: La capitalizzazione è consentita solo su base annuale e purché sia esplicitamente prevista dal contratto, con pari trattamento per gli interessi creditori.
– Obbligo di trasparenza: Le banche sono tenute a fornire informazioni dettagliate sulle modalità di calcolo degli interessi.
Casi Pratici di Anatocismo
Contratti di conto corrente con clausole implicite di capitalizzazione trimestrale possono essere oggetto di contestazione.
Le sentenze più recenti confermano la nullità delle clausole contrattuali che violano il principio di pari periodicità o trasparenza.

Usura Bancaria: La Normativa di Riferimento
L’usura bancaria è disciplinata dall’art. 644 del codice penale e dalla Legge 108/1996, che stabilisce:

Tassi soglia trimestrali: La Banca d’Italia pubblica i tassi effettivi globali medi (TEGM), oltre i quali un tasso di interesse è considerato usurario.

Contratti nulli per usura: Se il tasso applicato supera il tasso soglia al momento della stipula o durante l’esecuzione del contratto, il cliente ha diritto alla restituzione degli interessi pagati in eccesso.

Inclusione di costi accessori: Il calcolo del tasso effettivo globale (TEG) deve includere spese di istruttoria, commissioni e altri oneri.

Nei mutui e nei leasing finanziari, è fondamentale analizzare il piano di ammortamento per identificare eventuali anomalie nei tassi.

Come Lo Studio Legale Contessa Può Aiutarti
Lo Studio Legale Contessa, con sede a Bologna, è esperto nella tutela dei clienti contro pratiche di anatocismo e usura bancaria.

La nostra esperienza include:

Analisi Tecnica Contrattuale: Verifichiamo i contratti bancari per individuare clausole di anatocismo o tassi usurari.
Difesa in Giudizio: Rappresentiamo i clienti presso i tribunali e le corti d’appello in casi di contenzioso bancario.
Recupero Importi: Assistiamo i clienti nella richiesta di rimborso per interessi illegittimamente applicati.

© 2024 Avv. Mario Pio Contessa

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